Réduisez vos mensualités de prêt et vivez vos projets

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Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?

Avant de vous lancer, vous aimeriez savoir précisément ce qu’est le regroupement de crédits et en quoi il consiste. Nous répondons à vos questions.

Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de prêts ou restructuration de dettes, est une opération financière qui consiste à rassembler plusieurs prêts en cours (crédits à la consommation, prêts immobiliers, découverts, etc.) en un seul et unique crédit.

Cette technique permet de diminuer drastiquement la mensualité de ce nouveau prêt, comparativement aux mensualités que vous payiez avant intervention, en étalant la charge de remboursement sur une durée plus longue.

Le regroupement de crédits vise à simplifier la gestion de vos dettes, optimiser votre reste à vivre et diminuer votre taux d’endettement, tout en évitant le risque de surendettement.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt lors d’un rachat de crédits ?
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Les avantages du rachat de prêts

Le regroupement de crédits offre de nombreux avantages pour les particuliers souhaitant retrouver une gestion financière plus sereine :

En regroupant tous vos prêts en un seul, vous ne payez plus qu’une seule mensualité à une date fixe. Cela simplifie la gestion de votre budget au quotidien, réduit le risque d’oubli ou de retard de paiement, et vous permet d’avoir une vision claire de vos finances.

Le principal atout du regroupement de crédits est la réduction du montant total à rembourser chaque mois. En allongeant la durée de remboursement, vos mensualités diminuent, ce qui augmente votre reste à vivre et vous permet de mieux faire face aux imprévus.

Vous n’avez plus à gérer plusieurs organismes prêteurs : un seul établissement bancaire prend en charge l’ensemble de vos crédits, ce qui facilite les démarches et la communication.

En maîtrisant mieux vos remboursements, vous limitez les risques de mal endettement. Cette solution peut donc être une véritable bouffée d’oxygène pour ceux qui souhaitent repartir sur de bonnes bases et éviter les incidents bancaires.

En diminuant votre taux d’endettement, le regroupement de crédits peut également améliorer votre capacité d’emprunt. Vous pouvez ainsi envisager de nouveaux projets, comme l’achat d’un véhicule ou la réalisation de travaux, sans mettre en péril votre équilibre financier.

En conclusion

Le regroupement de crédits est une solution efficace pour alléger vos charges mensuelles, simplifier la gestion de vos finances et retrouver une certaine tranquillité d’esprit. Avant de vous lancer, il est toutefois conseillé d’étudier attentivement les conditions proposées et de comparer les offres pour choisir celle qui correspond le mieux à votre situation.

Rachat de crédits avec trésorerie : une solution pour laisser libre cours à vos projets

Lorsque vous réalisez un rachat de crédits, la banque, qui vous accorde ce financement, va mettre en place un nouveau prêt d’un montant au moins égal aux capitaux restant dus de vos anciens crédits.

Á ce montant, vous pouvez ajouter une trésorerie supplémentaire pour financer vos projets. Cette trésorerie peut être utilisée librement* : financer des travaux, acheter une voiture, rembourser un découvert bancaire, ou encore faire face à une dépense imprévue. Inclure une trésorerie dans votre rachat de crédits vous permet de financer un projet personnel sans avoir à souscrire un nouveau crédit.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt lors d’un rachat de crédits ?

Pourquoi faire un
regroupement de crédits ?

Le rachat de crédits séduit de plus en plus d’emprunteurs en quête de solutions pour mieux gérer leur budget et sécuriser leur situation financière. Les motivations à l’origine de cette démarche sont multiples et répondent à des besoins variés, selon le profil et les projets de chacun.

  • Réduire le montant des mensualités

    La première motivation, et sans doute la plus répandue, est la volonté d’alléger le poids des remboursements mensuels. En regroupant plusieurs crédits en un seul, vous bénéficiez d’une mensualité unique, généralement bien plus faible que la somme des anciennes échéances. Cette baisse permet de retrouver un reste à vivre plus confortable et d’éviter les fins de mois difficiles.

  • Prévenir d’une situation de surendettement

    Face à l’accumulation de crédits (consommation, immobilier, renouvelable, etc.), certains ménages peuvent se retrouver en situation de fragilité financière. Le regroupement de crédits permet de restructurer l’ensemble des dettes, de réduire le taux d’endettement et ainsi de prévenir ou d’anticiper un risque de surendettement.

  • Financer un nouveau projet

    Le regroupement de crédits offre une double possibilité : celle d’augmenter votre capacité d’emprunt en abaissant votre taux d’endettement et celle d’inclure une trésorerie supplémentaire dans le nouveau prêt. Ces deux perspectives vous donnent l’opportunité de financer des travaux, d’acheter un véhicule, réaliser un voyage ou tout autre projet sans avoir à souscrire un crédit supplémentaire.

  • Adapter son crédit à un changement de situation

    Un changement de situation professionnelle, familiale ou personnelle peut impacter la capacité de remboursement d’un foyer. Le regroupement de crédits permet d’ajuster la durée et le montant des mensualités en fonction de la nouvelle réalité de l’emprunteur, offrant ainsi une solution sur mesure.

  • Anticiper la baisse de revenus au départ à la retraite

    Parmi ces changements de situation, le passage à la retraite est inévitable. Il s’accompagne bien souvent d’une diminution significative des revenus. Pourtant, les charges fixes – crédits en cours, dépenses courantes, projets personnels – restent d’actualité. Pour préserver son niveau de vie et éviter toute difficulté financière, de nombreux futurs retraités choisissent d’anticiper cette transition par un regroupement de crédits.

  • Financer un rachat de soulte lors d’une séparation ou d’une succession

    Le rachat de soulte intervient principalement lors d’un divorce, d’une séparation ou d’une succession, lorsque l’un des co-indivisaires souhaite devenir pleinement propriétaire d’un bien immobilier. Cette opération implique le versement d’une somme, la soulte, aux autres parties. Cependant, le montant de la soulte, ajouté aux crédits en cours, peut rapidement peser sur le budget de l’emprunteur. Le regroupement de crédits se présente alors comme une solution efficace : il permet d’inclure le montant de la soulte dans le nouveau prêt global, tout en rassemblant les autres dettes existantes.

Exemple concret d’un Regroupement de crédits

Monsieur et Madame Durand sont divorcés. Ils sont tous les deux propriétaires d’une maison achetée 200 000 €, financée par un crédit immobilier initial de 170 000 €. Au moment de leur séparation, il reste 100 000 € à rembourser sur ce prêt. Le bien est estimé à 240 000 € par un notaire.

Monsieur Durand souhaite conserver la maison. Il doit racheter la part de son ex-femme, c’est-à-dire lui verser une soulte.

Le calcul s’effectue :
  • Valeur actuelle du bien : 240 000 €
  • Capital restant dû : 100 000 €
  • Valeur nette du bien : 240 000 € – 100 000 € = 140 000 €
  • Quote-part de chacun (50 %) : 140 000 € / 2 = 70 000 €
Solution :

Monsieur Durand doit donc verser à son ex-conjointe une soulte de 70 000 €. Il devra également reprendre à sa charge le crédit immobilier restant, soit 100 000 €.

Au total, pour devenir l’unique propriétaire, il devra donc financer 170 000 € (soulte + capital restant dû), sans compter les frais de notaire et autres frais annexes.

home icon Maison acheté 200 000 €
credit icon Financé par un crédit immobilier 170 000 €
broken heart icon Séparation du couple, il reste à rembourser 100 000 €
calculation icon Le bien est estimé par un notaire à 240 000 €
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Le rôle d’un courtier comme Patrimial dans le regroupement de crédits

Dans la réalisation et l’aboutissement d’un regroupement de crédits, le courtier joue un rôle clé.

  • 1

    Intermédiaire entre les organismes bancaires et vous, le courtier en regroupement de crédits commence par analyser votre situation financière (revenus, charges, dettes, taux d’endettement).

  • 2

    Il constitue et optimise, avec vous, votre dossier de demande de rachat de prêts.

  • 3

    Il sollicite ses différents partenaires financiers pour obtenir un ou plusieurs accords de prêt. Patrimial compte 8 partenaires, parmi les plus grandes enseignes bancaires.

  • 4

    Le courtier Patrimial compare ensuite les offres reçues afin d’identifier la solution la plus avantageuse : meilleur taux, mensualité adaptée, conditions sur mesure.

  • 5

    Grâce à son expertise et son réseau, Patrimial et ses experts négocient les conditions du nouveau crédit, vous accompagnent dans toutes les démarches administratives et assurent le suivi du dossier jusqu’à la signature du contrat et le remboursement effectif des anciens prêts.

  • 6

    Faire appel au courtier Patrimial permet ainsi de maximiser ses chances d’obtenir un regroupement de crédits aux meilleures conditions, tout en gagnant un temps précieux et en bénéficiant de conseils personnalisés à chaque étape du processus.